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清华大学EMBA学位班告诉你确保任何时候都有应对不测的准备

日期:2019-04-03 来源:清大EMBA总裁班培训官网 阅读:141

《十步走向风险管理》 施泰凡·宏茨格 彦茨·麦斯那  著   德国施普林格-加布勒出版社2018年12月出版

  鉴于多个国际大牌机构预估2019年全球经济增长将呈放缓之势,全球资本市场的波动幅度在加剧。此时,世人热议的话题总离不开风险管理。而风险管理也不再是金融领域的专属名词,工业、贸易,甚至政府机构管理,风险管理的概念都在不断渗透。企业风险管理(EnterpriseRiskManagement,缩写ERP)就是近几年大家开始关注的新风险管理领域。瑞士卢塞恩(Luzern)大学风险管理与组织专业两位教授施泰凡·宏茨格(Hunziker)与彦茨·麦斯那(Meissner)2018年联合撰写的《十步走向风险管理》,就积累了大量来自学术界、科研项目、企业界等的案例、经验,以及研究成果。

  每个企业在经营中都有可能发生风险,如债务风险、汇率风险、担保风险、投资风险、存货风险等等。需要加强风险意识,科学管理和科学决策,有远见地处理随时发生的变化,建立起相应的避免风险的制度。只是这么多年来一直缺少一个跨越整个企业层面的、能够平等管理各种类别风险的、可靠的风险框架。最初,企业风险管理被定位在工作量投入与产出不匹配的位置上——投入成本高,实际应用价值却有限。很多人认为企业风险管理会遏制企业正常的运营发展。传统上,企业风险管理往往被局限在企业的金融业务领域。

  企业缺乏健康的风险文化来驾驭、控制整个企业的高效运作。现代风险管理就是针对这个要求而产生的。现代风险管理承担着引领性质的工具的角色,它为企业增值。《十步走向风险管理》简要与清晰地解释了在构建与运营整体企业风险管理的时候,现代风险管理人员面临着什么样的挑战。两位教授解释了如何定义现代风险管理,以及现代风险管理区别于传统风险管理之处,并据此给出了走向成功风险管理框架的十个步骤。

  现代人对风险管理的理解将企业风险管理提上议程。这是经由全企业范围层面相互协调的过程。通过现代风险管理,企业将所有的关键性风险识别、评估、并积极管理,从而达到企业增值的目的。在这里,人们尤其提出了企业层面的流程,这是指企业需要定期、每年至少有一次对全企业层面风险的流程管理。通过这种方法,来保证企业所有的风险被识别,所有的现存风险被重新评估。与传统风险管理地方不同之处在于,现代风险管理将风险的识别、评价、与控制上升到整个公司层面,并且还提及了关键风险的概念。风险管理并不是要求企业一视同仁地管理与控制所有被识别的风险,而更多是针对关键风险,即强化识别与管理那些超过容忍程度的风险类别,或者导致企业经营损失的风险类别。风险管理经营着与未来相关的问题,虽然现代风险管理并不能影响未来或者准确预测未来,但能在一定程度上尝试预测同风险相关的情景,能使企业在任何时候都有面对不测的准备。

  还有一点与传统风险管理不同的是,现代企业风险管理涵盖所有层面风险类别的控制与管理。这项任务是建立在不断实现与跟踪企业的经营目标、管理层的管理流程,以及其经营流程基础上的。在这里,各种类别风险之间的相互依赖性在识别、评估与管控方面起了很重要的作用。现代企业风险管理被赋予了竞争优势的作用,能为企业增值。

  那么,企业该如何实现从传统风险管理到现代风险管理的跳跃呢?两位教授在分析企业走向成功风险管理框架的十个步骤时,特别强调改变原有的思维方式,融入对风险概念的理解。例如,从原有的对风险概念的负面理解,升华到“风险究竟可以对哪些正面与负面的情景产生影响?哪些情景有可能在未来产生”等问题的探究。

  举个例子。有一家来自瑞士经营旅游业的公司,业务领域A主要针对瑞士市场,业务领域B针对其他国家市场,首先是德国、奥地利等德语区国家。对这家企业来说,瑞士法郎与美元的汇率波动是主要风险。所以,瑞士央行2015年1月宣布取消外汇汇率管制制度,对这家旅游行业的公司来说无异于是个重磅炸弹。受到汇率改革影响,2015年这家公司的营业额下滑了20%,但同时,受到瑞士法郎波动的影响,其国外欧元区市场的营业额增幅则达10%。两种效应相综合,瑞士汇率改革对这家旅游公司的影响是正面的。这促使这家旅游公司改变原有的经营思维方式,将汇率波动的风险融入公司的管理经营中去。传统的风险管理会将这个问题高估,因为只考虑业务领域A所蕴含的风险。现代金融风险管理则考虑了综合效应。

  长期以来,风险政策的效用一直被低估。企业在构建风险组织架构的时候,往往忽视了风险政策的重要性。例如,究竟应当采用哪些标准,遵循哪些原则?在实施风险管理的时候,如何使其与企业的战略目标相吻合?为此,两位教授提出建立积极的风险文化与风险政策。在他们看来,每一个组织都需要拥有自身的风险文化。这个风险文化同风险政策的融合,是保证企业风险管理体系正常运行的前提条件。

  为风险偏好定义,是在建立风险管理体系过程中第一项,也是最重要的决策。它的目的是将实际的整体风险尽量控制在风险偏好的规定范围之内。例如上面提及的这家瑞士公司,负责识别、定义其风险偏好的有公司CEO、业务领域A的负责人、业务领域B的负责人,以及公司专门的风险经与负责财务的董事会成员。他们只需要大半天时间,来就公司的风险参数讨论各个业务领域的风险特征与风险偏好,并将它们列入公司的发展规划章程中。

  一家企业如何设计其风险管理的方式,受制于企业的规模与复杂程度、经营业务、风险架构以及现存的管理体系。规模小的企业往往拥有一个相对较明了的结构,风险也相对较容易被控制,而中型、大型的企业,由于其结构复杂,往往拥有符合自有特征的风险管理结构。

  细分起来,有单独风险与组合风险,经营风险与金融风险,可量化与不可量化风险,内生与外生风险,战略与操作风险之分等等。风险类别的重要性体现在它是风险识别的重要辅助工具,而平等看待每种风险类别说来容易做起来难,在实际操作中经常出现一些误会与混淆。两位作者为此提出设计一种风险地图。借助风险地图,人们当能更为直观地理解企业可能遭遇的风险,并设法量化评估所有的风险,尽量确定能被量化的风险评估模型,包括战略风险。而企业则在一步步的摸索过程中,逐步形成最适合自身特性的风险管理模式。

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