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理财不是发财,从没有高收益低风险一说

日期:2018-11-15 来源:清大EMBA总裁班培训官网 阅读:158

  没有躺着赚钱的理财方式

  首先,风险和收益一定是成正比的,收益高的理财方式风险大,风险小的则收益低。如果有一款理财产品宣声称既收益高又低风险,那么你一定要仔细掂量掂量,也许前面就有一个陷阱在等你。

  当然,凡事都有例外。现在炒房貌似就属于收益高、风险小的投资方式了,一年涨一半,两年翻一番。但这又哪是普通老百姓能玩的?且不说限购政策,单是这动辄上百万的投入资金,就让我们普通人望而却步。

  其次,一般耗费精力小的理财产品收益也会低,而收益高反之就需要花费大量时间精力。咱们买一个银行理财产品,之后基本上就用怎么打理了,等到期获得本金和收益即可,但是这收益率却是非常低的,一般也就在5%左右。类似的还有固定存款、国债、货币基金这些。

  再看股票,你很可能在短时间内就获得比较高的收益,但这就意味你要频繁地关注和买卖,还需要大量地学习股票知识,耗费的精力肯定不会少。否则,即便你碰上了大牛市,也未必能够笑到最后,经历过去年股灾的朋友可能对此深有体会。类似的还有期货、外汇这样的理财产品。

  再次,简单易上手的投资方式如银行理财、货币基金,收益一定不会太高。再看股票、期货、外汇、艺术品这类投资方式,可能带来比较高的收益。但这需要涉及大量的知识和技能、还需要对市场行情趋势有着准确的分析判断,另外,还有比较高的操作技巧和门槛。

  理财要考虑的三个维度

  想要获得预期的收益,那么时间、精力、风险你至少要付出一个。不用花精力,风险也小的,那么你就要投资很长的时间,通过时间和复利来获得足够的收益,这同时意味着资金的流动性也会比较差。复杂一点的理财方式,你就需要花精力每天盯着,还需要各种分析判断,对投资人的要求比较高。不是很复杂,也不用花费过多的时间和精力就能获得高收益的理财方式不是没有,但通常意味风险也较大,很可能会在短时间内亏掉很多本金。

  我们经常看到诸如“多少时间理出多少资产”的理财文章,其实这样的“教程”很难被复制。每个人的知识背景、风险承受能力、资金情况、用于理财的时间都有很大区别,别人采用的理财方式不一定适合你。所以选择适合自己的理财方式尤为重要。

  一个职场新人和一个耄耋老翁的理财方式肯定不一样;单身贵族和上有老下有小的理财方式也会不一样。所以我们还是要回归到时间、精力、风险这三项上来,你要看自己能承担什么。当然也还要看看自己有多少本金。如果你本金特别多,就算去存在银行,每年也能获得较高的绝对收益。比如我有1000万,选择的理财产品年化收益率只有5%,一年也能够获得50万的收益。但如果只有100万,要想获得50万的收益,那么年化收益率要达到50%,这就意味着你可能要投入大量的时间精力并承担巨大的风险。

  什么是好的理财方式?

  好的理财方式应该在时间、精力、风险这三个维度中找到一个适合自身情况的平衡点。我们需要同时兼顾操作难度、收益率,流动性,将不同的理财方式互相搭配起来。

  诸如炒股票、买卖期货、购汇售汇、投资贵重金属这类,或许能在短时间内获得比较高的收益,但是很有可能影响到日常生活的品质和每天的心情,反而导致生活质量的降低。

  基金定投就会比买卖股票简单一些,选择指数基金定投就不用花精力研究个股,因为可以设置定期从账户上扣款购买,所以也不用频繁的操作买卖。定投意味着价格高的时候买的份额少,价格低的时候买的份额又多,这样可以将风险平衡掉。简单来说就是利用时间周期长来获取收益。这个理财方式适合很多人,可以把理财的目标定为给子女的教育基金,自己的养老金等。

  银行固定存款、理财产品收益低,资金流动性差,货币基金虽然流动性好,但是收益比较低,可以考虑替换成P2P的活期理财和短期项目,这样兼顾了收益率和流动性。当然风险也稍高一些,毕竟有的P2P的平台坏账率较高甚至有跑路的情况。因此可以通过分散投资不同平台来降低风险,而且随着社会的发展,我相信P2P的平台也会越来越规范。

  如果还有大笔的闲置资金,投资房产、商铺也是不错的选择。因为投资房产和商铺除了有本身的增值之外,还会有租金的收入,这个也不费时间精力,而且没有风险。甚至还可以将其用来办理抵押贷款获得资金,然后用这笔资金去购买高于贷款利率的理财产品,这样又能赚取其中差价的收益。

  天有不测风云,人有旦夕祸福。所以保险也是一种很重要的理财方式。它有点像基金定投,可以按月或是按年缴费。有的产品会返还本金和收益、还有分红,这样既有保险理赔的功能,又有理财获得收益的功能。

  对于理财知识少,经验缺乏,又工作繁忙的人来说,将上述几种理财方式搭配使用是一个不错的选择。平日的生活费用、需要流动性高的资金通过活期P2P和短期项目打理;每月拿出一定的资金进行基金定投用于较为长远一点的理财目标;同时拿出少量资金用于购买保险理财产品,以应对突发状况;大笔的闲置资金、高额的年终奖金可用于投资不动产并获取租金收入和增值。

  还是那句话,每个人的情况都不同,没有一套理财方式适合所有人,上面的理财搭配也会因人而异,在每一项的比重也会不同。比如有的人可能没有足够的资金购买房产,那么就可以循环购买中长期的P2P项目。

  理财不是发财,但它一定能够让你的生活品质“升级”到更高的“版本”!

  但你要告别懒惰,付出自己的时间和精力,找到适合自己的理财方式,并把它作为一种生活方式。

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